سطح فعالیت مشتریان بانکی در سال ۱۴۰۴

سطح فعالیت مشتریان بانکی در سال ۱۴۰۴ بر اساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی تعیین می‌شود و هدف آن تطبیق گردش حساب با وضعیت اقتصادی و فعالیت واقعی اشخاص است. این مقررات سقف مطلق برای گردش حساب تعیین نمی‌کند، بلکه سطح فعالیت مورد انتظار هر مشتری را مشخص می‌کند و مغایرت‌های قابل‌توجه را مورد بررسی قرار می‌دهد.

مبنای قانونی سطح فعالیت مشتریان بانکی

بانک مرکزی این ضوابط را بر اساس بخشنامه شماره ۰۴/۱۶۱۷۶۸ مورخ ۱۴۰۴/۰۷/۰۶ و در اجرای ماده ۶۷ آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴ الحاقی قانون مبارزه با پولشویی ابلاغ کرده است.

هدف اصلی این مقررات، افزایش شفافیت مالی، کنترل جریان‌های مشکوک و تطبیق فعالیت بانکی مشتریان با اطلاعات اقتصادی ثبت‌شده است.

حد مجاز سطح فعالیت مورد انتظار در سال ۱۴۰۴

بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی، سطح فعالیت مورد انتظار برای برخی گروه‌ها به شرح زیر است:

• شخص حقیقی مزدبگیر: ۲۰۰ میلیارد ریال
• شخص حقیقی فاقد شغل: ۵۰ میلیارد ریال
• شخص حقوقی غیرفعال: ۵ میلیارد ریال

این ارقام به معنای ممنوعیت گردش مالی بیشتر نیست و تنها مبنایی برای ارزیابی رفتار مالی مشتری محسوب می‌شود.

اگر گردش حساب از سطح فعالیت تعیین‌شده بیشتر شود

اگر گردش مالی مشتری از سطح فعالیت مورد انتظار فاصله قابل‌توجهی داشته باشد، مؤسسه اعتباری می‌تواند از مشتری درخواست ارائه توضیحات، اسناد و مدارک مرتبط با فعالیت اقتصادی یا منشأ تراکنش‌ها را مطرح کند.

در صورتی که مشتری فعالیت اقتصادی خود را توسعه داده باشد، می‌تواند با ارائه مستندات معتبر، درخواست اصلاح یا افزایش سطح فعالیت بانکی خود را ارائه کند.

همچنین اگر مجموع گردش بدهکار و بستانکار از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار عبور کند، بانک علاوه بر فرآیندهای داخلی، موضوع را به مرکز اطلاعات مالی گزارش خواهد کرد.

وضعیت معاملات مسکن و خودرو در سطح فعالیت بانکی

معاملات موردی و غیرتجاری مانند خرید و فروش شخصی ملک یا خودرو برای عموم مردم معمولاً در محاسبات سطح فعالیت مورد انتظار لحاظ نمی‌شود.

اما افرادی که به‌صورت حرفه‌ای در حوزه خرید و فروش ملک یا خودرو فعالیت می‌کنند، این معاملات را به‌عنوان بخشی از فعالیت اقتصادی خود انجام می‌دهند و بانک می‌تواند آنها را در ارزیابی سطح فعالیت بانکی لحاظ کند.

نکته مهم برای صاحبان کسب‌وکار

صاحبان مشاغل باید اطلاعات اقتصادی، درآمدی و مستندات کسب‌وکار خود را به‌درستی در اختیار مؤسسات اعتباری قرار دهند. این اقدام باعث می‌شود بانک سطح فعالیت مشتریان بانکی را متناسب با واقعیت اقتصادی هر کسب‌وکار تعیین کند.

همچنین حساب‌های تجاری به دلیل ماهیت فعالیت اقتصادی، معمولاً سطح فعالیت متفاوتی نسبت به حساب‌های شخصی و غیرتجاری دارند.

جمع‌بندی

سطح فعالیت مشتریان بانکی در سال ۱۴۰۴ ابزاری برای کنترل ریسک، افزایش شفافیت مالی و اجرای مقررات مبارزه با پولشویی است. گردش مالی بالاتر از سطح تعیین‌شده به‌تنهایی تخلف محسوب نمی‌شود، اما در صورت ایجاد مغایرت، ارائه مدارک و مستندات معتبر برای اثبات ماهیت تراکنش‌ها اهمیت بسیار زیادی دارد.

مطالب مرتبط

• ۶ میلیون بشکه نفت ایران در مسیر آمریکا؛ ردیابی سه نفتکش توقیف‌شده
• صورتحساب الکترونیکی صادرات چیست؟ قوانین، بخشنامه‌ها و نکات مهم
• صورتحساب الکترونیکی داروخانه‌ها؛ آیا کارتخوان جایگزین صورتحساب می‌شود؟
• مهلت اصلاح اظهارنامه مالیاتی اشخاص حقوقی تا ۳۰ مهر ۱۴۰۵
• معافیت صورتحساب الکترونیکی ۱۴۰۵؛ سقف فروش ۱۲۰ میلیارد ریال